איך להתחיל לעשות סדר בביטוחים שלנו?

אין ספק,
אחת ההוצאות המשמעותיות ביותר שלנו, היא ההוצאה על ביטוחים.
זו הוצאה משמעותית שיכולה להיות גבוהה מידי,
מה שיעיד על ביטוחי יתר ו/או כפל ביטוחי.
היא יכולה להיות נמוכה מידי,
מה שיעיד על מחסור ביטוחי והיא יכולה להיות כזאת שמותאמת בדיוק למשפחה שלך,
ולהגן עליכם מפני קטסטרופות כלכליות חס וחלילה שרלוונטיות לחיים שלכם.
כדי לדעת את זה,
חשוב קודם כל להכיר את התיק הביטוחי הקיים שלכם.

למי זה לא קרה?

קרה לך כבר שהסתכלת על החיובים בחשבון ובכרטיס האשראי ופשוט השתגעת?
ביטוח כזה וביטוח אחר,
חברה אחת, חברה נוספת,
הוראת קבע בכרטיס הזה, הוראת קבע בכרטיס נוסף,
ואחת בכלל מחויבת בחשבון הבנק.
בלגן,
סכומים בלתי נשלטים, לא ברור איפה הידיים והרגליים,
כמה משלמים, על מה ולמי?
אני יודעת שלי זה קרה! הרגשתי מותשת מהניסיון להבין משהו.

נתחיל לעשות קצת סדר

1. על אילו ביטוחים אנחנו משלמים? (חלקם או וכולם)

ביטוחים אלמנטריים (כלליים)-
ביטוח דירה-מבנה, תכולה וצד ג'
ביטוח רכב-מקיף (+צג ג') וחובה.
ביטוחים לעסק (למי שרלוונטי)

ביטוחי בריאות-
קופת-חולים (כולל סיעודי)
סיעודי פרטי
ניתוחים בארץ ובחו"ל, השתלות, תרופות מחוץ לסל וכו'
מחלות קשות

ביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה-
ביטוח חיים
ביטוח חיים למשכנתה
אובדן כושר עבודה
תאונות אישיות

2. להכיר את התיק הביטוחי שלנו-

נכנס לאתר 'הר-הביטוח' (ורק לזה שמסתיים ב-gov.il) עבור כל אחד מבני המשפחה.
מה נראה שם?
עבור כל ת.ז, נראה-
אילו סוגי ביטוח יש, באילו חברות ומה גובה הפרמיה שמשולמת עבור כל ביטוח וביטוח.

עד לא מזמן, ניתן היה בקלות להיכנס לאתר הר-הביטוח https://harb.cma.gov.il/
להכניס ת.ז, לענות על כמה שאלות ולקבל את המידע מידית.

היום,
זה טיפי יותר ארוך (רק בפעם הראשונה) אבל ממש לא היסטרי ושווה את המאמץ!
אז הכנתי סרטון הדרכה קצר איך לעשות את זה-
https://youtu.be/pP6o5g0I59A

זה הרגע שבו אני מרשה להפסיק רגע לקרוא,
להיכנס להדרכה ולשמור עבור כל אחד מבני הבית את הקובץ שמרכז את הביטוחים שיש על שמו.
יאללה,
עכשיו ממש!

יופי,
הורדת את כל הנתונים ועכשיו הגיע הזמן להצליב את הנתונים עם החיובים בחשבון ובכרטיסי האשראי ולרכז את המידע (באקסל או על דף)-
אילו ביטוחים יש לנו?
באילו חברות?
כמה אנחנו משלמים לכל חברה ועל כל ביטוח?

3. נפנה לסוכן/ת ביטוח מקצועי ואמין עבורנו

אחרי שיש לנו סדר לגבי אילו ביטוחים יש לנו וכמה אנחנו משלמים עליהם ולאילו וחברות,
ואחרי שבדקנו שכל המספרים מסתדרים לנו ואנחנו יודעים לשייך את כל החיובים השונים שאנחנו רואים בחשבון ובכרטיסי האשראי לביטוחים המתאימים,
אני ממליצה לפנות לסוכן/ת ביטוח.
אם יש לכם כבר אחד כזה שאתם סומכים על המקצועיות והאמינות שלו, נהדר!
אם אין לכם, אני מפצירה בך למצוא אחד כזה.

עד שתמצאו אותו או אותה,
לעולם לא לבטל ביטוחים על דעת עצמכם רק כי זה נראה לכם יקר או מיותר.

מה תפקידם של סוכני הביטוח בעצם?

להכיר מצויין את הביטוחים השונים ואת החברות השונות על כל הניואנסים וההבדלים ביניהן,
לוודא שהתיק הביטוחי שיש לכם מותאם לצרכים, לרצונות ולתקציב שלכם,
לבדוק שאין כפל ביטוחי, ביטוחים מיותרים (ידעת שלרוב ביטוח תאונות אישיות הוא מיותר?),
להבטיח שלא חסר שום ביטוח שהוא הכרחי או חשוב מאוד למשפחה שלכם וגם (וזה ממש ממש חשוב)-
להיות הכתובת שלכם בעת הצורך לממש זכויות.
כשחס וחלילה קורה מקרה ביטוחי בריאותי או אחר,
אתם צריכים כתובת לפנות אליה ולקבל עזרה מול חברות הביטוח הגדולות במימוש כל הזכויות עליהן אתם משלמים לאורך השנים.

אחרי שאיש/אשת הביטוח יבנו לכם את התיק המתאים לכם,
ימליצו על שינויים בתיק (או לא),
תוכלו לעקוב אחרי הביצוע והיישום כי יש לכם את כל המידע מרוכז ומסודר על התיק המקורי.
כעת גם תוכלו לעדכן את המידע הזה ולהמשיך לעקוב בצורה מסודרת וברורה ולהיות לגמרי בשליטה על אחת ההוצאות המאתגרות בבית 😊

ושלעולם נשלם על הביטוחים שלנו ואף פעם לא נצטרך לממש אותם!
מיכל נחום אפנג'ר