אין ספק שמשבר הקורונה לימד אותנו דבר או שניים.
החיים של כולנו השתנו בין רגע בכל תחום בחיים.
מבחינה כלכלית, להרבה מאוד משפחות נשמטה הקרקע מתחת לרגליים.
גם להם וגם לאלו שלא נפגעו, התבהר עד כמה החיים שבריריים וכל תרחיש, הזוי ככל שיהיה, אפשרי.
כבר כתבתי והדרכתי הרבה על הדרך להתמודד עכשיו עם השינויים הכלכליים
ואיך נכון להתנהל גם אם ההכנסה שלנו נפגעה וגם אם לא,
אפשר למצוא את הכל בעמוד הפייסבוק שלי ובקבוצת הפייסבוק (קישורים בסוף הפוסט).
בפוסט הזה אני רוצה לדבר דווקא על היום שאחרי.
אני אופטימית ויודעת שהוא מתקרב וכשהוא יגיע,
חשוב שאנחנו נגיע אליו חכמות ומוכנות יותר לחיי שגרה נוחים בזכות הכסף שלנו
אבל גם לאירועים כלכליים בלתי צפויים כמו זה שאנחנו חוות עכשיו.
בימים בהם המושג 'יציבות כלכלית' מקבל משמעות חדשה
וברור לכולם עד כמה חשוב ליצור אותה עבור עצמינו-
אני מציגה לכן 5 חסכונות חשובים שאתן פשוט לא רוצות לוותר עליהם בתזרים ההוצאות החודשי שלכן,
תוך הקפדה על כלל אחד חשוב-
מוציאים וחוסכים רק בגובה מה שמכניסים.
בזכות החסכונות האלה, תוכלו לצבור מספיק כסף שיספק גם את כל הצרכים והרצונות הכי חשובים לכן ולמשפחה שלכן וגם את היציבות והביטחון בכל סיטואציה כלכלית שתהיה.
יכול להיות שלא תוכלו להתחיל לחסוך מיד את הסכומים המלאים למימוש כל המטרות,
אבל ככל שתקדימו להתחיל ותתחילו לשים בצד אפילו חלק ממה שצריך,
הדרך שלכן לחיים רגועים, להנאה מהכסף שלכן ולביטחון כלכלי אמתי תהיה מהירה יותר.
זה לא צריך להיות הכל או כלום,
אל תחכו לרגע ה"נכון", פשוט תתחילו.
ההצלחה (שתגדירו לעצמכן) תגיע עם עצם הפעולה ותתעצם תוך כדי הדרך.
5 חסכונות שלא תרצו לוותר עליהם בתזרים החודשי
חסכון 1-חסכון להוצאות בלתי מתוכננות
נועד לצבור קופה קטנה של כמה אלפי שקלים שמיועדת לעזור בכל פעם שצצה הוצאה מפתיעה-
המקרר מתקלקל, הרכב צריך תיקון, טיפול שיניים דחוף וכו'.
אם יש משהו שאפשר להגיד על ההוצאות הבלתי מתוכננות האלה,
זה שהן הכי מתוכננות שיש
אנחנו לא יודעות מה יקרה ומתי אבל הן קורות לאורך החיים כל הזמן ומעמיסות על חשבון הבנק שלנו בכל פעם מחדש ומאלצות אותנו להשתמש באשראי בדרך-כלל כדי לעמוד בהן,
או שהן באות על חשבון דברים שתכננו ורצינו וחבל.
ברגע שהקופה הזאת קיימת, יש לנו כלי שמאפשר לנו להתמודד עם המצב בנינוחות.
חסכון 2-חסכון למימון ההוצאות השנתיות השוטפות
בכל שנה יש חודשים בהם ההוצאות שלנו גבוהות יותר מהרגיל-
מנוי לבריכה, קייטנות, חגים, ימי הולדת, ביטוח לרכב, ביגוד עונתי, חזרה לבית הספר ועוד.
כשהן מגיעות, קשה לנו לשמור על האיזון בין ההכנסות להוצאות באותם החודשים,
מה שיוצר פער שלילי ושוב אנחנו נכנסים ללופ של תשלומים ו/או מינוס שגדל.
כדי להתכונן להוצאות האלה-
נחשב את כולן ונגיע לסכום שנתי כולל, ממנו נוריד הכנסות ייחודיות שמגיעות לנו לאורך השנה-
החזר על קייטנות, ביגוד והבראה, בונוס (אם הוא ידוע וקבוע), מתנות וכו'
ואת הסכום שנשאר, נחלק ל-12.
אם סך ההוצאות השנתיות השוטפות שלנו עומד על 12,000 שקלים נטו,
נחסוך כל חודש 1,000 שקלים כדי לצבור קופה ממנה ימומנו כל ההוצאות האלה.
הרי ממילא, ההוצאות האלה צריכות להיות חלק מהתזרים החודשי השוטף של הבית.
חסכון 3-חסכון ליציבות כלכלית
כל משפחה צריכה שיהיה לה סכום כסף בצד שיוכל לשמש אותה במקרים בהם ההכנסה של הבית נפגעת מסיבות שאינן מבוטחות בביטוחים הרגילים שאנחנו מכירות.
לפעמים, גם כשזה קורה בגלל מצב שכן מכוסה בביטוח, לקוח זמן עד שהכסף מהביטוח מגיע ויכול לעזור לנו.
על אילו מקרים מדובר למשל?
פיטורים לא מתוכננים או שביתה ארוכה במקום העבודה (כבר קרה).
אני חושבת שהקורונה סיפקה לנו דוגמא טובה ממש.
יש תאוריות שונות לגבי גובה הסכום שחשוב שנשאיר לצורך הזה אבל בגדול אני יכולה להגיד שזה צריך להיות סכום שיספיק לכסות את ההוצאות ההכרחיות של הבית למשך 4-6 חודשים לפחות.
אם יש לכן כבר סכום כזה שאתן יכולות ליעד למטרה הספציפית הזאת, מצויין!
אם לא, אני מציעה להתחיל חסכון חודשי כדי להתחיל ולצבור אותו.
כמה? כמה שאתן יכולות במסגרת ההכנסה הקיימת ושאר הוצאות הבית לאחר התיעלות.
חסכון 4-חסכון ליעדים האישיים המשפחתיים
הכסף שאנחנו מרוויחות, נועד לשרת ולשמח אותנו.
בסופו של דבר, זו המטרה העיקרית-ליהנות ממנו.
ואיזו הנאה גדולה יותר מלהגשים את החלומות שלנו ולממש את התכניות העתידיות שאנחנו שואפות לממש?
זה מה שהופך את החיסכון הזה לאחד החשובים בעיני!
כמה לחסוך?
נכתוב את היעדים שלנו, נבין מה המשמעות הכלכלית שלהם ומתי נרצה לממש כל אחד ובהתאם לזה נחשב את הסכום החודשי שצריך לשים כל חודש כדי להגשים זאת.
הסכום גבוה מידי?
נתעדף, נתגמש, לא נוותר אבל נבצע התאמות.
חסכון 5-חסכון ליעדים עבור הילדים
אין זוג שאני מלווה שלא חולם שתהיה להם את האפשרות לעזור כלכלית לילדים-
בלימודים, בחתונה, בקנית בית.
וישנן גם הוצאות שיגיעו במהלך החיים של כל ילד מיום שנולד-
בר/בת מצווה, יישור השיניים, הוצאת רישיון, פסיכומטרי ועוד.
כל משפחה וההוצאות האופיינית לה.
כמו בסעיף הקודם, נבין מה היעדים שנרצה לממש עבורם,
נסכם את הסכומים, נוריד סכומים שכבר חסכנו למטרה הזו וישנם כבר ובגדול, נחלק את הסכום שנשאר בשנים שנותרו עד למימוש.
וגם כאן, נתעדף ונתגמש.
מתי להתחיל לחסוך עבור הילדים?
מהרגע שהילד נולד.
ואם לא עשינו את זה, אז מעכשיו.
חשוב-
★ לכל משפחה כמעט ישנם נכסים פיננסיים שיכולים לעזור ולהיות חלק מתכנית מימוש היעדים של המשפחה. כדי לדעת כמה כסף צריך לשים בצד כל חודש לצורך שמירה על היציבות הכלכלית ולמימוש יעדי המשפחה והילדים, יש להכניס בחשבון גם את הנכסים הללו לתכנית ולהתאים כל נכס בצורה נכונה ליעד המתאים.
★ נהלו סדרי עדיפויות-כדי שתוכלו לחסוך את הסכום המיטבי עבורכן, רצוי להתחיל עם התייעלות בהוצאות הקיימות ותיעדוף בין הוצאות שפחות חשובות לכן להוצאות /חסכונות עם מטרות שמאוד חשובות לכן.
המשבר הזה נחת עלינו בלי שום הכנה,
אבל אני רוצה שבזכותו נתחיל שגרת התנהלות כלכלית חדשה,
שגרה שתכין אותנו לכל סיטואציה שתגיע ותאפשר לנו גם באמת ליהנות מהכסף שלנו.
מאחלת לכולנו,
שגם נגשים את החלומות שלנו וגם נשמור על המשפחה שלנו בטוחה בכל עת.
מיכל.
לדף הפייסבוק
לקבוצת המנכ"ליות-מנהלות את הכסף שלנו עם מיכל נחום אפנג'ר